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繼11月3日，保監(jiān)會以答記者問的方式明確以互助名義變相開展保險業(yè)務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治的重點工作之一后，即將開展現(xiàn)場調(diào)查。

12月26日，保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布通知，對以網(wǎng)絡(luò)互助計劃形式非法從事保險業(yè)務(wù)開展專項整治。此次整頓，旨在全面摸清互助平臺基本情況和風(fēng)險底數(shù)，劃清互助計劃與保險產(chǎn)品界限。

《通知》要求各地方保監(jiān)局通過排查、分類、限期整改、查處和總結(jié)五個階段，對轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)互助平臺開展專項整治，并要求在2017年2月底前報送保監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

對于專項整治的效果，《通知》要求整改完成后，各互助平臺不得以任何形式承諾風(fēng)險保障責(zé)任或誘導(dǎo)消費者產(chǎn)生保障賠付預(yù)期；在平臺官方網(wǎng)站、微信公眾號的首頁向公眾聲明“互助計劃不是保險”，明確平臺性質(zhì)；不得使用任何保險術(shù)語；對不愿繼續(xù)參加互助計劃的會員進行妥善安排；不得以保險費名義向社會公眾收取資金或非法建立資金池。

對于整改過程中，拒不配合的網(wǎng)絡(luò)互助平臺，保監(jiān)會要求依法獲取各類違法違規(guī)的事實和依據(jù)；而對存在違法違規(guī)問題的，按照《保險法》等相關(guān)法律法規(guī)予以嚴肅處理。

多個網(wǎng)絡(luò)互助平臺的負責(zé)人對于保監(jiān)會的專項整治行動表示贊同，并表示在11月份就已經(jīng)開始了自查工作，正按照監(jiān)管要求進行自查整改，避免出現(xiàn)不必要的沖擊和其他金融風(fēng)險。

壁虎互助創(chuàng)始人李海博也表示，旗幟鮮明的歡迎監(jiān)管的整頓舉措。他分析表示，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)結(jié)束了萌芽期，加入的平臺越來越多，其中不乏一些投機者，只有嚴肅的監(jiān)管環(huán)境和行業(yè)充分的自律操守，才能避免劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象發(fā)生。本次通知明確了三類機構(gòu)，說明監(jiān)管對從業(yè)者是加以區(qū)分的，有助于凈化行業(yè)環(huán)境，讓用戶清楚認知風(fēng)險，理性選擇，從而有效控制風(fēng)險。李海博表示，對于真心希望把事情做好的人來說，這是一個好消息。

據(jù)悉，在12月中旬，夸克聯(lián)盟、壁虎互助、眾托幫等九家網(wǎng)絡(luò)互助平臺還簽署了《中國網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)自律公約》，公約中明確規(guī)定的簽署單位不得從事的五種行為，與保監(jiān)會26日《通知》中五種違規(guī)違法行為高度接近。

附《通知》全文：

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中國保監(jiān)會

關(guān)于開展以網(wǎng)絡(luò)互助計劃形式

非法從事保險業(yè)務(wù)專項整治工作的通知

保監(jiān)發(fā)改〔2016〕241號

各保監(jiān)局：

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，切實防范相關(guān)金融風(fēng)險，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作實施方案》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕31號），我會決定開展以網(wǎng)絡(luò)互助計劃形式非法從事保險業(yè)務(wù)專項整治工作，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、網(wǎng)絡(luò)互助涉及變相或?qū)嶋H經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的主要表現(xiàn)

當前，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)一些意外事故、重大疾病等網(wǎng)絡(luò)互助計劃，少數(shù)也涉及車輛風(fēng)險及家庭財產(chǎn)風(fēng)險等領(lǐng)域。推出這些網(wǎng)絡(luò)互助計劃的互聯(lián)網(wǎng)平臺多注冊為互聯(lián)網(wǎng)公司或科技公司，以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，以互助計劃等名義向公眾收取費用、招募會員。如果會員發(fā)生約定的意外事故、重大疾病等風(fēng)險事件，再向會員分攤或募集互助金。

為大量吸引會員，一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺出現(xiàn)違規(guī)宣傳和經(jīng)營現(xiàn)象，甚至涉嫌變相或?qū)嶋H經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，主要表現(xiàn)在以下方面：一是以互助計劃名義通過多種形式向社會公眾承諾賠償給付責(zé)任，或誘導(dǎo)社會公眾產(chǎn)生獲取高額保障的剛性賠付預(yù)期，公開宣稱足額賠付和提取準備金，違規(guī)開展保險運營活動。二是違規(guī)使用保險術(shù)語，將互助計劃與保險產(chǎn)品進行對比和掛鉤，混淆保險產(chǎn)品與互助計劃的區(qū)別。三是打著“保險創(chuàng)新”、“互聯(lián)網(wǎng)+保險”等名義進行虛假、誤導(dǎo)宣傳。四是宣稱互助計劃及資金管理受到政府監(jiān)管。五是以互助計劃名義收取保險費并非法建立資金池。

二、整治目標

本次專項整治旨在化解潛在金融風(fēng)險，切實維護消費者合法權(quán)益，全面摸清互助平臺基本情況和風(fēng)險底數(shù)，發(fā)現(xiàn)存在的違法違規(guī)問題；通過督促整改和查處，糾正向社會公眾承諾賠償給付責(zé)任或誘導(dǎo)社會公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期的行為，劃清互助計劃與保險產(chǎn)品界限，防范消費誤導(dǎo)。

三、工作步驟

（一）排查分類。

1.排查。排查工作應(yīng)當覆蓋運營主體工商登記注冊在本地區(qū)的全部網(wǎng)絡(luò)互助平臺，摸清各平臺基本情況和風(fēng)險底數(shù)。

排查方式包括多方情況匯總、逐一比對、網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認證等。各保監(jiān)局應(yīng)對本地區(qū)網(wǎng)絡(luò)互助平臺進行認真排查，實現(xiàn)“一平臺一檔”。排查內(nèi)容包括機構(gòu)基本情況、互助計劃產(chǎn)品情況和存在的主要問題。

各保監(jiān)局應(yīng)于2017年1月16日前完成排查工作，并向我會互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送《網(wǎng)絡(luò)互助平臺基本情況調(diào)查表》（附件1）。

2.分類。基于排查所掌握的各網(wǎng)絡(luò)互助平臺基本情況，對平臺進行分類：一是向公眾明示互助計劃與保險產(chǎn)品的區(qū)別，未誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生可獲得風(fēng)險保障剛性賠付預(yù)期的平臺；二是違規(guī)使用保險術(shù)語，存在虛假、誤導(dǎo)宣傳或其他不規(guī)范行為，但未誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期的平臺；三是誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生剛性賠付預(yù)期，或存在以保險費名義向社會公眾收取資金并非法建立資金池等行為的平臺。其中，二、三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺為本次專項整治對象，第三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺為重點整治對象。

（二）限期整改。對于二、三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺，應(yīng)進行監(jiān)管談話、警示教育，督促其于2017年2月中旬前按如下要求完成整改：

1.不得以任何形式承諾風(fēng)險保障責(zé)任或誘導(dǎo)消費者產(chǎn)生保障賠付預(yù)期。不得以任何形式承諾足額賠付，不得使用過往互助案例進行宣傳和營銷，不得使用任何可能誘導(dǎo)消費者產(chǎn)生保障預(yù)期的宣傳手段，不得使用“保障”“保證”等字眼。

2.明確平臺性質(zhì)。在平臺官方網(wǎng)站、微信公眾號的首頁向公眾聲明“互助計劃不是保險”、“加入互助計劃是單向的捐贈或捐助行為，不能預(yù)期獲得確定的風(fēng)險保障”。

3.與保險產(chǎn)品劃清界線。不得使用任何保險術(shù)語，不得將互助計劃與保險產(chǎn)品進行任何形式的掛鉤或?qū)Ρ取?/p>

4.妥善處理存量業(yè)務(wù)。應(yīng)制定切實可行的工作預(yù)案，對不愿繼續(xù)參加互助計劃的會員進行妥善安排，確保有關(guān)工作平穩(wěn)有序進行。

5.不得以保險費名義向社會公眾收取資金或非法建立資金池。

（三）查處。整改期限結(jié)束后，各保監(jiān)局應(yīng)及時評估整改結(jié)果，按照區(qū)別對待、分類處置的原則，于2017年2月底前依法采取差別化處置措施。對違法情節(jié)輕微、主動整改、有效控制風(fēng)險、積極消除危害后果的網(wǎng)絡(luò)互助平臺，依法從輕或者免于處罰。對違法情節(jié)嚴重、拒不配合整改、提供虛假情況或造成嚴重后果的網(wǎng)絡(luò)互助平臺，應(yīng)對其開展現(xiàn)場檢查，通過查閱臺賬、銀行流水、合同檔案、財務(wù)報表、網(wǎng)站微信等方式，依法獲取各類違法違規(guī)的事實和依據(jù)。對存在違法違規(guī)問題的，按照《保險法》等相關(guān)法律法規(guī)予以嚴肅處理。

（四）總結(jié)評估。在前期排查、分類、整改、查處工作的基礎(chǔ)上，及時進行總結(jié)，填寫《網(wǎng)絡(luò)互助平臺整治情況匯總表》（附件2），并撰寫總結(jié)報告，于2017年2月底前報送我會互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

四、工作要求

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)，形成工作合力。各保監(jiān)局要高度重視此次專項整治工作，對轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)互助平臺開展深入細致的摸排調(diào)查，積極妥善督促各平臺做好專項整治工作，協(xié)調(diào)參與整治工作的各部門發(fā)揮職能作用，形成工作合力，切實防范化解相關(guān)金融風(fēng)險。

（二）注重方式方法，加強輿情引導(dǎo)。在摸底排查及查處過程中要講究整治策略，加強正面的宣傳解釋與輿論引導(dǎo)工作，同時應(yīng)做好應(yīng)急預(yù)案，防范區(qū)域性、群體性風(fēng)險事件發(fā)生。如遇重大突發(fā)情況，應(yīng)及時向我會互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告。

中國保監(jiān)會

2016年12月20日