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“80后小伙借錢炒股，負債人生逆襲！”

“經(jīng)濟學家呼吁年輕人你要敢于負債！“

媒體鼓吹年輕人為什么窮，因為不敢負債！”

融360小編（微信ID：rong360licai）每次看到有新聞報道想說：每個硬幣都有兩面性，增加負債、放大杠桿的同時，也需警惕負債風險！

為什么中國年輕人越來越敢負債？

“量入為出”是中國老一輩人過日子的準則，“花了再還”則正在成為中國年輕一代的生活態(tài)度。在過去，中國人怕欠債，以欠債為恥，“量入為出”是中國老一輩人的思想；現(xiàn)在的年輕人身后背了一身債，但是日子卻過成了詩……

90后小馬是最典型的中國年輕一代：他經(jīng)常使用信用卡，還從網(wǎng)絡(luò)平臺螞蟻花唄貸款消費，到了要還錢的緊要關(guān)頭，這位家中的獨子也會從父母那里拿點錢。

小馬的母親說，家里人會用這個開玩笑：“我會說這是借錢，他會說自己當然同意。但至少到現(xiàn)在，他一點也沒還過。”

而小馬76歲的奶奶顯然也深深體會到了消費觀的這種完全顛覆，她一輩子只負債過一次，金額100元。

中國前幾代人節(jié)儉的消費觀讓中國成為全球儲蓄率最高的國家。但據(jù)報道稱，中國18歲到35歲的年輕一代對信貸消費有著前所未有的熱情。有數(shù)據(jù)顯示，中國年輕一代身背的債務(wù)達到了他們月收入的18.5倍，這不僅遠遠高于自己的父輩，在亞洲同齡人里也排在最高一檔。

有咨詢機構(gòu)預測稱， 未來五年內(nèi)中國消費信貸額還將翻倍，達到530億元人民幣。這其中房貸自然占據(jù)著最大比例，不過根據(jù)BMI Research的數(shù)據(jù)顯示，信用卡貸款和其他消費貸款占比已經(jīng)從2015年的3.6%，上升到如今的15%。

年輕人都去負債了，暗藏的風險你考慮過嗎？

父母安全后盾，但并不是沒有危險

如今有父母作為財務(wù)安全后盾，但這樣做并非沒有危險后果。融360小編（微信ID：rong360licai）認為中國年輕一代沒有意識到負債的危險性，也沒有為經(jīng)濟下滑做好準備。像小馬這樣的年輕人，未來將面臨相當重的財務(wù)負擔，因為中國接下來會有壽命不斷增長的老年人們，和新進出生的“二孩”們。

銀行也并非沒有意識到其中的可能風險，但一家上市銀行的信用卡部門工作人員向小編表示，“90后”們的父母基本都還沒退休，在財務(wù)狀況上都比較安全，而且銀行是不怕信用卡違約的，因為這恰好是利潤點之一。

融360小編觀察到，最近關(guān)于學生貸款的負面消息很多，為什么針對學生下手？道理很多：1父母的隱性擔保；2學生炫耀性消費大；3學生不讓辦大額信用卡；

所以盯上這些學生，那可真是一本萬利。融360小編不想在道德上批評那些做學生貸款的，只是想說，針對學生的這些特點，是不是有些制度需要跟進？

富人和窮人的負債成本不同

比如你去銀行申請信用卡的時候，有些銀行會跟你說為你準備了一份貸款，問你要不要。這個時候如果你的確比較缺現(xiàn)金，選擇了要，那你麻煩了，你會發(fā)現(xiàn)有些銀行的此類貸款利率至少在10%以上。

還有就是信用卡的分期付款。這也算是一類貸款，銀行借給你錢消費，你每期還錢，典型的貸款。但是你有算過分期的成本有多高么？記得之前有人詳細計算過，融360小編（微信ID：rong360licai）我也算過自己的兩張信用卡的分期成本，都在12%以上。

然而富人去貸款的話，如果有抵押，這么高的利率也會嚇一跳。但相對于窮人，富人更有時間和精力去找尋可以使財富增值保值的投資領(lǐng)域。錢借來，是需要還款，而富人能接觸多收益更多的投資機會。如投資房地產(chǎn)和信托產(chǎn)品等等，對于富人而言，只要投資收益高于負債成本，而風險自我判斷可以承擔的，就可以負債進行投資。

例如貸款利率在7-8點左右，找到收益率10點左右的投資項目，當中就有2-3點的利差。富人的借貸機會更多，風險比窮人更低，借款的利率更低，也更容易達到某些投資的門檻(如信托產(chǎn)品門檻為100萬以上)。像一些年輕人或者收入低的家庭，更多的是收入用于生活和消費，尚沒有到投資等階段。所以這也就是融360小編想說的：別再忽悠年輕人負債了，因為大家的成本不一樣，風險承受能力更不一樣！

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