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壽險(xiǎn)保的是生死，保的是不論什么原因，你掛了，老婆/老公和孩子，有一大筆保險(xiǎn)金來幫你照料親人。

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從類型上來說，分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。顧名思義，定期壽險(xiǎn)是保到一定年紀(jì)，如70歲，終身壽險(xiǎn)是保到死。因?yàn)槿说膲勖牟淮_定的，所以終身壽險(xiǎn)從費(fèi)率上來說比定期壽險(xiǎn)要高很多。

此外壽險(xiǎn)也分為消費(fèi)型和返還型。返還型會在壽險(xiǎn)到期你還沒啥事，所交保費(fèi)會返還。因此返還型的價(jià)格會比消費(fèi)型高很多。

那么問題來了，哪種更劃算的。小黃人直接說結(jié)論。之后會拿具體的產(chǎn)品說事。

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就拿定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)來說，拿常見的定期壽險(xiǎn)選擇到70歲來說，很多的定期壽險(xiǎn)居然價(jià)格只是終身壽險(xiǎn)的一半。

如果你是一個(gè)會基本理財(cái)能力的人，一年收益做到年化6%左右或以上，選擇定期壽險(xiǎn)，然后把應(yīng)該多交的錢用于適當(dāng)?shù)睦碡?cái)?shù)脑挘歉鼊澦愕摹７椒ň筒挥枚嗾f了，連愛米理財(cái)年化都有10%左右。做到6%左右或以上，并不難。

其實(shí)保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品，最高定價(jià)利率也只有4%。還有很多壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)利率只有2%-3%。也就是說，你能做到理財(cái)收益4%-5%，就還是選擇定期壽險(xiǎn)和消費(fèi)型的好。

如果你花錢大手大腳，也不會理財(cái)。作為一個(gè)強(qiáng)迫自己自己儲蓄的方式，你選終身壽險(xiǎn)也無妨。

此外小黃人還有一個(gè)建議，可以買金額比較大的定期壽險(xiǎn)，例如100萬，然后配一個(gè)保額少一點(diǎn)的終身壽險(xiǎn)，組合起來。攻守兼?zhèn)?，對于不是特別擅長理財(cái)或存錢的朋友來說，這也是一個(gè)不錯的招數(shù)。

返還型和消費(fèi)型的選擇是一個(gè)道理，買保險(xiǎn)買的是保障，并不是理財(cái)。所以返還型返還你的保費(fèi)，意義并不大。如果你沒事，你的保費(fèi)并沒有打水漂，因?yàn)樗谶@個(gè)期間幫你保障了風(fēng)險(xiǎn)。

買返還型多交的保費(fèi)，你自己適當(dāng)理財(cái)?shù)脑?，很容易在這個(gè)期間把保費(fèi)賺回來。

還是上面的建議，管不住錢的或者不會理財(cái)?shù)?，買返還型作為自己的強(qiáng)制儲蓄也是可以的。

只要你會理財(cái)，會控制自己亂花錢。買定期壽險(xiǎn)+消費(fèi)型是最好的，省下的錢用于其它的理財(cái)升值。回報(bào)會遠(yuǎn)高于直接買終身壽險(xiǎn)+返還型。

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壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)一樣，也是年輕時(shí)買更劃算更好。一般50歲往上，費(fèi)率太高，保障意義已經(jīng)不大了。20-40之間買會更好一些。

那么買多少呢？小黃人覺得一般家庭買個(gè)100萬保額可以滿足絕大多數(shù)家庭的需求，一年費(fèi)用也就幾千上萬。

還有人想，我都有了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)什么的，還需要壽險(xiǎn)？重疾險(xiǎn)啥的都是有限制條件的，你得有病，而且你還不一定就死啊。

保障的東西還是不一樣的。買了重疾險(xiǎn)過后，還有余力的，買個(gè)壽險(xiǎn)給家人更好保障也是極好的。

《電鰻快報(bào)》