“讓套利者無利可圖，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處。才能讓銀行樹立‘合規(guī)創(chuàng)造效益’的理念。” 監(jiān)管部門人士強(qiáng)調(diào)。
言猶在耳。1月19日晚間，銀行業(yè)再現(xiàn)億元罰單。因為違規(guī)向1493個空殼企業(yè)授信775億元，以換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行(13.240, 0.00, 0.00%)成都分行不良貸款，浦發(fā)銀行成都分行被四川銀監(jiān)局依法罰款4.62億元。相關(guān)責(zé)任人也被處理。
2017年銀監(jiān)系統(tǒng)共罰沒29.32億元，創(chuàng)下歷史紀(jì)錄。2018年強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)處罰態(tài)勢仍將持續(xù)。“處罰不是目的，是為了推動銀行切實加強(qiáng)內(nèi)控。把銀行經(jīng)營好、發(fā)展好，落實國家政策，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動去杠桿、去泡沫，彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)短板，為國民經(jīng)濟(jì)做出新貢獻(xiàn)。”監(jiān)管部門人士表示。
“浦發(fā)銀行對于成都分行發(fā)生的違規(guī)發(fā)放貸款案件深感愧疚；對于監(jiān)管部門的查處表示堅決支持和接受，同時將以此為鞭策強(qiáng)化自身管理，堅持從嚴(yán)治行，在未來的經(jīng)營發(fā)展中始終將依法合規(guī)經(jīng)營作為立行之本。”浦發(fā)銀行方面對記者表示。
“零不良”的秘密
記者了解到，浦發(fā)銀行成都分行2002年成立。
在案件暴露前，浦發(fā)銀行成都分行長期“零不良”，并且在當(dāng)?shù)毓煞菪薪?jīng)營中排名前列。因為業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出，浦發(fā)銀行成都分行也長期是行內(nèi)的標(biāo)桿。在該行2009年的一份新聞稿中曾介紹，浦發(fā)銀行成都分行在業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時，員工無不良記錄，無案件事故發(fā)生，保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量并創(chuàng)造了前六年無欠息、無逾期、無墊款、無后三類不良貸款的佳績。在上級行和監(jiān)管部門近年的綜合考評中，一直名列前茅。
平靜的水面下實則隱藏暗礁，而當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行，風(fēng)險則原形畢現(xiàn)。銀監(jiān)會在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規(guī)問題，立即要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對成都分行相關(guān)問題進(jìn)行全面核查。
“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻。”銀監(jiān)會指出，用詞之嚴(yán)厲十分罕見。
工作組通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進(jìn)行的內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。
銀監(jiān)會指出，浦發(fā)銀行成都分行主要存在以下問題：一是內(nèi)控嚴(yán)重失效。該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內(nèi)控體系未能及時發(fā)現(xiàn)并糾正。二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展。該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績的不當(dāng)手段，粉飾報表、虛增利潤，過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名。三是合規(guī)意識淡薄。為達(dá)到繞開總行授權(quán)限制、規(guī)避監(jiān)管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。
四川銀監(jiān)局披露的處罰通知中顯示，王兵對浦發(fā)成都分行嚴(yán)重違法違規(guī)行為負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。王兵在2002年辭任工商銀行(7.120, 0.00, 0.00%)四川分行副行長，出任當(dāng)時剛成立的浦發(fā)成都分行行長一職，直到2017年相關(guān)案件爆發(fā)后“到齡退休”，在任長達(dá)15年。而根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確對重要崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度。在民生銀行(9.110, 0.00, 0.00%)航天橋支行案件中，涉案支行行長也長期在任未落實輪崗制度。
銀監(jiān)會指出，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機(jī)制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風(fēng)險重視不夠等問題。
問責(zé)四川銀監(jiān)局
案發(fā)后，銀監(jiān)會多次召開黨委會議和專題會議研究部署查處工作，并成立專責(zé)小組，與上海市委市政府、四川省委省政府建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)力推進(jìn)風(fēng)險處置和整改問責(zé)工作。在銀監(jiān)會統(tǒng)籌指導(dǎo)下，四川銀監(jiān)局制定實施“特別監(jiān)管措施”，實行“派駐式監(jiān)管”，開展多項專項排查治理，積極推動合規(guī)整改工作。
除依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元之外，四川銀監(jiān)局還對浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負(fù)責(zé)人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理，銀監(jiān)會還對浦發(fā)總行有責(zé)任的高管人員及其他責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)。
浦發(fā)銀行方面介紹，本次處罰金額已全額計入2017年度公司損益。對公司的業(yè)務(wù)開展及持續(xù)經(jīng)營無重大不利影響。而成都分行已按監(jiān)管要求完成整改，總體風(fēng)險可控，客戶權(quán)益未受影響，經(jīng)營管理邁入正軌。
浦發(fā)銀行2017年業(yè)績快報顯示，未經(jīng)審計凈利潤為542.40億元。罰款對浦發(fā)本身經(jīng)營影響不大但仍然足以“肉疼”。2017年半年報顯示，浦發(fā)成都分行資產(chǎn)總額1389.36億元，是西部最大的分行，半年報同時顯示，2017年上半年浦發(fā)銀行在西部地區(qū)營業(yè)利潤為虧損29.36億元，是所有地區(qū)中唯一虧損的，或許部分即受成都分行案件拖累。
記者還注意到，銀監(jiān)會還對四川銀監(jiān)局原主要負(fù)責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)并給予黨紀(jì)政紀(jì)處分，主要是因為四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行成都分行相關(guān)風(fēng)險線索等問題未全面深查，監(jiān)管督導(dǎo)不力，對其監(jiān)管評級失真。
1月17日，銀監(jiān)會黨委傳達(dá)學(xué)習(xí)十九屆中央紀(jì)委二次全會精神時強(qiáng)調(diào)，要緊緊抓住“問責(zé)”這個要害，以強(qiáng)有力問責(zé)倒逼管黨治黨和監(jiān)管責(zé)任落實，重點查糾防范化解重大風(fēng)險、精準(zhǔn)脫貧、污染防治攻堅戰(zhàn)以及金融信貸中涉及銀行業(yè)監(jiān)管的失職失責(zé)問題，對監(jiān)管職責(zé)履行不到位、監(jiān)管權(quán)力行使不規(guī)范、監(jiān)管問責(zé)處罰不嚴(yán)不實的機(jī)構(gòu)或部門，嚴(yán)格依規(guī)依紀(jì)問責(zé)處理。
“一案三查、上追兩級”，“處罰一個、震懾一片”，銀監(jiān)會方面表示，2018年將進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象，落實“監(jiān)管姓監(jiān)”。打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。
《電鰻快報》
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