據媒體報道，“海航系旗下多家非上市公司，通過股權質押、貸轉存等方式，從一些銀行獲取小額度的信貸。這些小額信貸流向部分海航集團旗下上市公司，為其擴張提供了一定彈藥。”一位曾任職于海航系旗下國付寶信息科技公司（下稱“國付寶”）的知情人士表示，海航旗下互金平臺違規操作頻繁，一旦海航系資金鏈出問題，這些不透明的負債就會凸顯出來。
海航投資(3.420, 0.00, 0.00%)宣布臨時停牌。至此，海航系旗下10家A股上市公司中，已有7家處于停牌狀態，另6家分別為供銷大集(4.780, 0.00, 0.00%)、海航控股(3.250, 0.00, 0.00%)、天海投資(6.490, 0.00, 0.00%)、渤海金控(5.840, 0.00, 0.00%)、凱撒旅游(12.900, 0.00, 0.00%)、海航基礎(11.160, 0.00, 0.00%)。
而不久前，海航集團董事局主席陳峰公開承認，海航因進行了大量并購出現了流動性問題。但他亦表示，海航能夠解決現金短缺問題，今年將繼續獲得銀行及其它金融機構的支持。
事實上，自去年6月中旬金融監管部門要求銀行排查對部分企業的授信及海外融資后，海航系的風波就未斷。期間，海航系高息、高杠桿舉債等問題引發市場頗多質疑。
據上述知情人士透露，國付寶是輕資產公司，雖然支付公司有支付牌照，估值很高，但盈利并不高，僅能維持生存。公司的經營模式是通過給個人和公司進行付款收款，賺取手續費收入。其中，交易額的不足千分之一，就是國付寶的營業利潤。
“由于國付寶是支付公司，手上壓著客戶的備付金。有段時間監管并不嚴格，客戶的錢在手上壓著，可以存起來掙利息，但是不可以挪出賬戶。國付寶備付金戶上每天資金量大，可以留存的量也大，所以銀行比較放心，于是公司利用了當時的監管漏洞，將這筆一直循環往復的備用金存在銀行做理財產品，從而獲得銀行貸款。”上述人士稱。
他補充道，“例如，國付寶從北京銀行(7.570, -0.15, -1.94%)貸款2000萬元，但條件是國付寶需在賬戶上存2000萬元做理財，這樣北京銀行才愿意放貸。行業內都知曉貸轉存是銀行業嚴重違規行為，風險很高。如果錢還回來就沒事，如果錢不回來風險可想而知。另外，國付寶貸款所得也并非用作購買機器設備。當時通過這種貸轉存方式，國付寶每年至少給集團3000萬元。”
廣東一家知名律師事務所合伙人稱，“如果情況屬實，備付金還是客戶的，未經客戶同意處置，則是違規的。如果購買的理財產品不夠安全，若出現虧損，那虧損誰來承擔，客戶的利益將直接遭到損害；如該公司貸款后無法正常還貸的情況，也有可能會影響到客戶儲備金的安全。”
另一位資深互聯網金融業人士則表示，用備付金做理財產品是否違規，需要看支付類公司具體與銀行簽訂的協議，如果明確貸款逾期抵扣備付金，則明顯違規。
上述海航系前員工還表示，除國付寶違規運作外，海航系旗下包括聚寶滙、天溢盈等在內的其他P2P理財產品也存在違規運作的情況。
《電鰻快報》
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