中國銀行(3.780, -0.01, -0.26%)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席郭樹清近日強(qiáng)調(diào)，建立和完善具有中國特色的現(xiàn)代公司治理機(jī)制，是現(xiàn)階段深化銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)改革的重點(diǎn)任務(wù)，是防范和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的主要保障。
多位專家和銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)中國證券報(bào)記者表示，當(dāng)前我國銀行業(yè)尤其是中小商業(yè)銀行的公司治理仍存不足，且各銀行面臨的挑戰(zhàn)也存在差異。未來進(jìn)一步完善銀行業(yè)公司治理機(jī)制，應(yīng)從強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理、健全利潤(rùn)分配政策和薪酬激勵(lì)制度著手。
中小銀行公司治理將成檢查重點(diǎn)
知情人士對(duì)中國證券報(bào)記者表示，監(jiān)管部門已將中小銀行股權(quán)和股東行為作為重點(diǎn)監(jiān)管內(nèi)容，并納入2018年現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃。監(jiān)管部門還將加大對(duì)違規(guī)股權(quán)的處置力度，研究商業(yè)銀行股權(quán)集中托管制度，提升銀行業(yè)股權(quán)的透明度。
上述知情人士表示：“實(shí)際上，2017年金融治亂象過程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所暴露出的風(fēng)險(xiǎn)，其根源幾乎都指向內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制失靈、公司治理薄弱等。”2017年年底至今，幾起領(lǐng)罰過億的大案要案中，涉案金融機(jī)構(gòu)均存在公司治理薄弱問題，為不法分子從事違法犯罪活動(dòng)提供了可乘之機(jī)。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，由于一些歷史性原因以及監(jiān)管體系的不完善，我國銀行業(yè)（尤其是數(shù)量眾多的中小銀行）的公司治理仍存在不少缺陷，“形似而神不似”的問題普遍存在，成為諸多重大風(fēng)險(xiǎn)的根源。也正因?yàn)槿绱耍O(jiān)管部門將中小銀行公司治理確定為了2018年進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的首要工作。
近日，銀保監(jiān)會(huì)召開中小銀行及保險(xiǎn)公司公司治理培訓(xùn)座談會(huì)。會(huì)議指出，我國銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)公司治理還存在明顯不足，特別是中小銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的問題表現(xiàn)得更為突出。會(huì)議明確了未來持續(xù)健全法人治理結(jié)構(gòu)的工作重點(diǎn)，包括加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)、明確監(jiān)事會(huì)法定地位、規(guī)范高管層履職、完善發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、加快建立有利于可持續(xù)發(fā)展和戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施的業(yè)績(jī)考核機(jī)制、完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制等。
股權(quán)問題是公司治理根源
多位中小銀行負(fù)責(zé)人均對(duì)記者表示，股權(quán)問題是公司治理的根源，健康的股權(quán)結(jié)構(gòu)是公司治理有效運(yùn)行的基礎(chǔ)。與此同時(shí)，各家銀行由于實(shí)際情況不同，完善公司治理面臨的挑戰(zhàn)也存在差異。
上海銀行(15.110, 0.09, 0.60%)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，相對(duì)分散、有數(shù)量穩(wěn)定的大股東的股權(quán)結(jié)構(gòu)，既有利于防止股權(quán)過于集中可能出現(xiàn)的股東干預(yù)，也有利于防止股權(quán)過于分散可能產(chǎn)生的股東缺位和效率低下。同時(shí)，“三會(huì)一層”是公司治理的核心，四者間既不能缺位，也不能越位，還要有效補(bǔ)位。
重慶農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行具有股東多元、股權(quán)分散的特點(diǎn)，在管理上存在較大難度。近年來，該行通過探索多元化股權(quán)管理模式，有效規(guī)范加強(qiáng)了股東行為和股權(quán)管理。一是引進(jìn)價(jià)值認(rèn)同的“同路人”，優(yōu)先考慮具有先進(jìn)理念、看好農(nóng)村市場(chǎng)、有利于互相促進(jìn)的合作伙伴。二是抓住股東穿透管理的“牛鼻子”，將股東穿透、關(guān)聯(lián)交易管理等作為股東股權(quán)管理的重點(diǎn)領(lǐng)域。
對(duì)于剛上市不久的銀行來說，公司治理也需適應(yīng)新變化。上海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，上市后，投資者作為公司治理主體的重要性進(jìn)一步提升，由此帶來投資者關(guān)系管理、市值管理等新課題。努力適應(yīng)成為公眾公司的新情況，持續(xù)提升投資者關(guān)系管理和市值管理水平。
2017年7月，中原銀行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。中原銀行負(fù)責(zé)人表示，上市后公司治理工作呈現(xiàn)出了新變化，在公司治理理念、信息披露工作和合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面都提出了新要求。
值得注意的是，今年以來，監(jiān)管部門針對(duì)公司治理不健全的整治不斷加碼。1月，《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》作為原銀監(jiān)會(huì)1號(hào)文發(fā)布，確定了“三位一體”的商業(yè)銀行股權(quán)穿透監(jiān)管框架，對(duì)股東、商業(yè)銀行和監(jiān)管部門都提出要求，將監(jiān)管重點(diǎn)放在隱形股東、股份代持、入股資金來源不實(shí)、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、利益輸送以及濫用股東權(quán)利等方面。此外，《暫行辦法》兩個(gè)配套文件也在3月出臺(tái)，進(jìn)一步明確政策實(shí)施前后涉及重點(diǎn)問題的監(jiān)管要求。
銀行自律亟待加強(qiáng)
監(jiān)管部門念起“緊箍咒”，公司治理的長(zhǎng)效機(jī)制也離不開機(jī)構(gòu)的內(nèi)部自律。各家銀行對(duì)公司治理愈發(fā)重視，并將其作為銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障。
招商銀行(29.080, 0.28, 0.97%)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司治理決定著銀行運(yùn)行的基本架構(gòu)和激勵(lì)約束的有機(jī)平衡，是銀行深化改革和可持續(xù)發(fā)展的基石。招行的經(jīng)驗(yàn)顯示，好的銀行公司治理就是“始終堅(jiān)持董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制”，而不是股東領(lǐng)導(dǎo)，尤其不是大股東領(lǐng)導(dǎo)下的“行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制”。股東通過選舉產(chǎn)生董事會(huì)行使權(quán)力，不能隨意干預(yù)銀行正常經(jīng)營(yíng)，不能亂越位、胡作為。同時(shí)，“董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)”和“行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制”是良性互動(dòng)關(guān)系。另外，“行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制”不代表沒有監(jiān)督，必須切實(shí)發(fā)揮監(jiān)事會(huì)在監(jiān)督方面的硬約束作用。
對(duì)于進(jìn)一步健全公司治理機(jī)制，曾剛建議，首先應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理。董事會(huì)要制定清晰、嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，建立健全全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，按照平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)的原則，明確銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，確保高級(jí)管理層能有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制并及時(shí)處置中小銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。要針對(duì)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)制定各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策。
另外，曾剛進(jìn)一步指出，利潤(rùn)分配政策要兼顧股東持續(xù)、穩(wěn)定的投資回報(bào)要求和銀行健康發(fā)展的資本充足要求，正確處理短期回報(bào)與長(zhǎng)期發(fā)展的關(guān)系。在薪酬激勵(lì)制度方面，未來中小銀行應(yīng)進(jìn)一步設(shè)置科學(xué)合理的考評(píng)指標(biāo)，建立高級(jí)管理人員薪酬與責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相掛鉤的考核機(jī)制，堅(jiān)持激勵(lì)與約束相統(tǒng)一的原則，優(yōu)化高管人員薪酬結(jié)構(gòu)，激勵(lì)并約束高級(jí)管理人員的努力方向與公司利益保持一致。
中原銀行負(fù)責(zé)人建議盡快出臺(tái)商業(yè)銀行股權(quán)激勵(lì)指引，完善商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制，支持高管團(tuán)隊(duì)股權(quán)激勵(lì)，促進(jìn)商業(yè)銀行的穩(wěn)健與可持續(xù)發(fā)展；另外，建議監(jiān)管部門在銀行股東資格準(zhǔn)入上加強(qiáng)與司法等相關(guān)部門的協(xié)調(diào)力度，在法律法規(guī)制定方面進(jìn)行有效對(duì)接。
重慶農(nóng)商行負(fù)責(zé)人建議，一是監(jiān)管部門建立與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)未按監(jiān)管要求報(bào)告的外資股東，相應(yīng)限制其請(qǐng)求、表決、提案等權(quán)利。二是監(jiān)管部門建立戰(zhàn)略投資者準(zhǔn)入預(yù)審機(jī)制，對(duì)不符合監(jiān)管條件的機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示，降低溝通成本；協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)部等有關(guān)部門或地方政府建立獨(dú)立董事的推薦名單庫，指導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)選好聘好獨(dú)立董事。三是建議對(duì)公司治理健全、風(fēng)險(xiǎn)管控有力的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，適當(dāng)鼓勵(lì)開展直銷銀行、金融科技創(chuàng)新等試點(diǎn)機(jī)會(huì)。
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