5月3日，上海銀監(jiān)局發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年，在滬各信用卡專營機(jī)構(gòu)總體繼續(xù)保持良好發(fā)展態(tài)勢。截至2017年末，7家在滬信用卡專營機(jī)構(gòu)客戶規(guī)模、貸款余額和消費(fèi)交易量分別為2.82億戶、2.4萬億元和11.33萬億元，同比分別增長23.33%、33.68%和24.92%，增速較2016年均有所提升。同時，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，截至2017年末，7家在滬信用卡專營機(jī)構(gòu)平均不良貸款率1.3%，低于全國平均水平。
其中，信用卡分期業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度持續(xù)上升，帶動業(yè)務(wù)收入持續(xù)提升。截至2017年末，7家在滬信用卡專營機(jī)構(gòu)分期業(yè)務(wù)余額1.12萬億元，同比增長39.85%，占貸款總額的46.18%；分期業(yè)務(wù)全年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入占全部業(yè)務(wù)收入比重達(dá)44.98%。
對于信用卡市場的爆發(fā)，融360信用卡分析師李萬斌稱，經(jīng)過近幾年的產(chǎn)品創(chuàng)新和機(jī)構(gòu)宣傳，消費(fèi)金融的理念逐漸為更多用戶（尤其是年輕用戶）接受，產(chǎn)品滲透率顯著提高。同時，政府在2017年仍保持鼓勵居民消費(fèi)、適當(dāng)提升居民杠桿的導(dǎo)向。此外，銀行業(yè)的對公（批發(fā)）業(yè)務(wù)壓力較大，紛紛大力轉(zhuǎn)型零售金融。在上述多方合力之下，消費(fèi)金融在2017年獲得高速發(fā)展。而作為消費(fèi)金融和零售業(yè)務(wù)重中之重的信用卡業(yè)務(wù)自然增速喜人。
值得一提的是，2017年，在滬各信用卡專營機(jī)構(gòu)的線上交易筆數(shù)首次超過線下。數(shù)據(jù)顯示，2017年，7家在滬信用卡專營機(jī)構(gòu)累計消費(fèi)交易量為11.33萬億元。其中，線上交易1.07萬億元，同比增速為70.26%，高出線下交易量同比增速50個百分點(diǎn)；線上交易筆數(shù)60.50億筆，同比上升9.32%。
信用卡交易從線下向線上過渡的趨勢明顯，那么在目前“螞蟻花唄”、“京東白條”等互聯(lián)網(wǎng)信用產(chǎn)品盛行的情況下，信用卡的增長空間還是非常大嗎？
對此，李萬斌在接受《國際金融報》記者采訪時表示，互聯(lián)網(wǎng)信用產(chǎn)品在一定程度上會擠壓信用卡的用戶市場，但長遠(yuǎn)來看，也會給信用卡業(yè)務(wù)帶來靈感和潛力，未來信用卡的增長空間仍然非常大。
“目前我國互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛推出代表性信用產(chǎn)品，其活躍用戶數(shù)增長速度普遍快于信用卡用戶的增速，商業(yè)銀行因此面臨更為激烈的競爭。但兩者又不完全是競爭關(guān)系。”李萬斌解釋稱，互聯(lián)網(wǎng)信用產(chǎn)品用戶與信用卡用戶有交叉但不重合，互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品的用戶消費(fèi)欲望往往大于當(dāng)下的消費(fèi)能力，用戶的授信額度也集中在1000元至5000元之間，上萬的用戶數(shù)量很少；且互聯(lián)網(wǎng)信用產(chǎn)品在線上場景有著天然的優(yōu)勢，雖然目前也在逐漸覆蓋線下場景，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上信用卡的覆蓋范圍。而且信用卡能夠提現(xiàn)，花唄和白條做不到這一點(diǎn)。此外，互聯(lián)網(wǎng)信用產(chǎn)品與信用卡競爭與合作并存，比如京東白條就與多家銀行推出聯(lián)名信用卡，銀行也可借助互聯(lián)網(wǎng)公司的用戶標(biāo)簽數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)獲客，降低獲客成本。
李萬斌認(rèn)為，多方合力造就信用卡市場2017年的高度繁榮，2018年大部分有利因素都會延續(xù)。因此，2018年我國信用卡市場仍將高速發(fā)展。
不過，李萬斌也指出，繁榮之下也有些問題不可忽視。李萬斌舉例稱，樓市持續(xù)嚴(yán)厲調(diào)控，信用卡貸款資金用途仍需嚴(yán)格審查，銀行的審核責(zé)任加重；前兩年某些時間段消費(fèi)信貸增加過多，抑制居民杠桿過快抬升已形成一定的預(yù)期，可能對2018年的監(jiān)管態(tài)度和市場環(huán)境造成負(fù)面影響；業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張之下，某些銀行難免在資格審核、風(fēng)險控制等方面存在疏漏，尤其新技術(shù)的應(yīng)用疊加產(chǎn)品下沉，信用風(fēng)險可能抬升。
《電鰻快報》
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