昨日，人行通告了一起對第三方支付機(jī)構(gòu)智付電子合計罰沒4200多萬元的“天價罰單”。
這是央行今年對第三方支付開出的第25張罰單。而之前的24張，面向機(jī)構(gòu)和個人的合計總罰金不超過400萬元，單個機(jī)構(gòu)罰單金額一般在20萬元左右。換句話說，智付電子這次領(lǐng)到的罰金是今年在此之前全行業(yè)總罰金的10倍以上。
而據(jù)其母公司智付集團(tuán)披露財務(wù)數(shù)據(jù)，該集團(tuán)2014年至2017年三季度的凈利潤總額約4400萬元，此筆罰金也幾乎相當(dāng)于其母公司近四年凈利。
從去年開始，第三方支付領(lǐng)域開啟強(qiáng)監(jiān)管模式，監(jiān)管罰單不斷、牌照管理收緊；同時，隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對備付金存管、無證支付清查、“630斷直連”等下發(fā)的多項制度文件逐步實施與落地，業(yè)內(nèi)人士分析，在監(jiān)管持續(xù)收緊、嚴(yán)查合規(guī)、競爭白熱化之下，第三方支付市場必然將只剩下規(guī)模大、實力強(qiáng)的玩家。
央行、外管局齊動手：
罰沒4200多萬元
深圳智付電子支付有限公司（以下簡稱“智付電子”）被人行深圳中心、國家外匯管理局深圳分局合計罰沒4200多萬元，天價罰金創(chuàng)下今年以來第三方支付機(jī)構(gòu)的罰金記錄。
記者了解到，智付電子被用戶投訴在聯(lián)準(zhǔn)（上海）投資管理有限公司、香港天富寶證券有限公司等開戶投資時，賬單顯示資金通過智付支付流轉(zhuǎn)，智付電子涉嫌違規(guī)為非法外匯平臺提供通道。
5月15日，央行通告顯示，經(jīng)查實，智付公司違法違規(guī)行為主要在三方面：為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務(wù)，通過虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無真實貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)；未能采取有效措施、技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)；未嚴(yán)格落實商戶實名制、未持續(xù)識別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務(wù)、違規(guī)設(shè)置商戶結(jié)算賬戶等違法違規(guī)行為。
因此，人民銀行深圳市中心支行依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對智付公司給予警告，沒收違法所得約1108萬元，并處罰款約1453萬元，合計罰沒近2561萬元；對該公司相關(guān)責(zé)任人員給予警告并處合計罰款80萬元。與此同時，國家外匯管理局深圳市分局對智付公司給予警告，合計處以罰款約1591萬元。外管局罰單顯示，智付支付涉及違規(guī)行為包括：違反外匯賬戶管理規(guī)定的逃匯行為，未按照規(guī)定報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表等資料。
一張罰單是今年此前
全行業(yè)總罰金的10倍
合計罰沒4200多萬元，即使是在銀行機(jī)構(gòu)的罰單中也非常少見。證券時報記者統(tǒng)計，在此之前，今年以來人行系統(tǒng)發(fā)布第三方機(jī)構(gòu)罰單24張，面向機(jī)構(gòu)和個人的合計總罰金不超過400萬元，單個機(jī)構(gòu)罰單金額一般在20萬元左右。換句話說，智付電子這次領(lǐng)到的罰金是今年在此之前全行業(yè)總罰金的10倍以上。
智付官網(wǎng)介紹，其成立于2007年，注冊資本10111萬元，是智付科技集團(tuán)控股的國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付企業(yè)。
智付集團(tuán)的財務(wù)狀況顯示，智付集團(tuán)2014年度至2016年度的資產(chǎn)負(fù)債率分別為94.77%、93.46%、94.35%，凈利潤分別為429.35萬元、342.42萬元、1341.67萬元，到了2017年，智付集團(tuán)前三季度的資產(chǎn)負(fù)債率為97.79%，凈利潤快速增長至2212.01萬元。
記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，除智付支付的罰單外，今年以來，央行系統(tǒng)公布的第三方機(jī)構(gòu)罰單至少已有24張，這之中，機(jī)構(gòu)和個人罰金累積約400萬元，被罰第三方支付機(jī)構(gòu)分布于浙江、江蘇、廣東、山東、福建、江西、廣西等多地。
從24張罰單的違法違規(guī)事由看， 違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定和銀行卡收單業(yè)務(wù)規(guī)定的被罰機(jī)構(gòu)達(dá)到10家，數(shù)量最多；其次是因違反非銀機(jī)構(gòu)支付管理辦法被罰，多達(dá)5起。
《電鰻快報》
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