9月20日晚間，包括北京銀行(5.930, -0.02, -0.34%)、武漢眾邦銀行、新網(wǎng)銀行在內(nèi)的25家銀行在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡稱“協(xié)會(huì)”）的全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)（以下簡稱“登記披露平臺(tái)”）公布了其資金存管系統(tǒng)通過測評的聲明。記者了解到，截至目前，已有70余家銀行向協(xié)會(huì)申請測評，目前通過測評的機(jī)構(gòu)共25家，其他20余家銀行目前正在積極整改。后續(xù)協(xié)會(huì)將按照“合格一家、披露一家”的原則，組織通過測評的商業(yè)銀行及時(shí)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管相關(guān)信息的披露。
促進(jìn)存管銀行合規(guī)開展存管業(yè)務(wù)
據(jù)知情人士介紹，按照《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測評工作的通知》工作安排，依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》等監(jiān)管要求及中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施的《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》等標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)會(huì)自2017年11月份開始組織對申請網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測評工作的商業(yè)銀行實(shí)施測評。
百舸新金融智庫創(chuàng)始人陳文在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，首批通過測評的銀行有以建設(shè)銀行(7.040, -0.17, -2.36%)為代表的國有大型銀行，以民生銀行(6.160, -0.09, -1.44%)、廣發(fā)銀行為代表的全國性股份制商業(yè)銀行，以北京銀行、廈門銀行為代表的城市商業(yè)銀行，以及以海口聯(lián)合農(nóng)商銀行、廈門農(nóng)商銀行為代表的農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等則無一家入圍。
“銀行選擇網(wǎng)絡(luò)借貸合作伙伴時(shí)都會(huì)進(jìn)行審核，國有大行和股份制銀行審核的嚴(yán)格程度一般更高，但網(wǎng)絡(luò)借貸接入銀行存管并不構(gòu)成其安全的承諾。協(xié)會(huì)對于相關(guān)銀行存管的測評重在其技術(shù)是否達(dá)標(biāo)，而非其合作的平臺(tái)是否足夠安全。”陳文稱。
據(jù)了解，存管測評工作按照“標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、質(zhì)量優(yōu)先、客觀公正、實(shí)事求是”的原則有序開展，目的是促進(jìn)存管銀行合規(guī)開展存管業(yè)務(wù)，解決“聯(lián)合存管”“部分存管”“存而不管”等問題，實(shí)現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”的目標(biāo)。為確保測評達(dá)到“標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、質(zhì)量優(yōu)先、客觀公正、實(shí)事求是”的要求，協(xié)會(huì)組織第三方機(jī)構(gòu)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場測評相結(jié)合的方式，對相關(guān)商業(yè)銀行網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)流程與技術(shù)系統(tǒng)的合規(guī)性、完整性進(jìn)行了測評。
紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶對《金融時(shí)報(bào)》記者表示：“資金存管系統(tǒng)測評流程十分嚴(yán)格，通過測評的銀行需經(jīng)過測評、初試和復(fù)試三個(gè)環(huán)節(jié)，這期間，協(xié)會(huì)對所有不符合要求的內(nèi)容提出整改意見，整改完成后需再提交申請。可以說，通過測評的銀行存管系統(tǒng)相當(dāng)于完成了一次重建。通過測評才可以有效避免‘部分存管’‘存而不管’等行業(yè)亂象，維護(hù)各方參與者利益，而通過測評意味著銀行的存管業(yè)務(wù)均達(dá)到了國家監(jiān)管的要求，對市場有積極的意義，利好行業(yè)發(fā)展。”
知情人士稱，從即日起，通過測評的商業(yè)銀行將在協(xié)會(huì)登記披露平臺(tái)上披露網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管信息相關(guān)事項(xiàng)，包括銀行名稱、存管系統(tǒng)名稱及版本號、測評相關(guān)報(bào)告編號等。商業(yè)銀行自主決定披露的信息，并對披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。
不過，上述知情人士強(qiáng)調(diào)，通過測評的商業(yè)銀行是指商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)流程與系統(tǒng)建設(shè)在測評時(shí)點(diǎn)基本符合測評相關(guān)要求，但不構(gòu)成對其開展的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)持續(xù)合規(guī)性與完整性的認(rèn)可。披露的信息不構(gòu)成對與商業(yè)銀行開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)合作或“聲稱”合作的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)相關(guān)情況的認(rèn)可，出借人、借款人等相關(guān)人員須謹(jǐn)慎判斷和識別風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)公眾若發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行披露的信息中存在任何虛假或不實(shí)內(nèi)容，可通過中國互聯(lián)網(wǎng)金融舉報(bào)信息平臺(tái)等合法渠道進(jìn)行舉報(bào)。
小小金融總裁劉小峰在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，通過存管測評的銀行開展存管業(yè)務(wù)，可以有效防范平臺(tái)違規(guī)設(shè)立資金池的風(fēng)險(xiǎn)，滿足監(jiān)管部門對于借款人在單一平臺(tái)和跨平臺(tái)融資限額的監(jiān)管要求，更好地保護(hù)投資人和借款人的合法權(quán)益。
真融寶董事長吳雅楠表示，首批存管銀行白名單的公布意味著銀行參與網(wǎng)貸行業(yè)的存管業(yè)務(wù)將進(jìn)入常態(tài)化、制度化和專業(yè)化的階段，未來會(huì)有符合門檻要求的存管銀行繼續(xù)加入。
行業(yè)合規(guī)發(fā)展持續(xù)推進(jìn)
值得注意的是，除了首批通過測評的25家機(jī)構(gòu)，另有20余家機(jī)構(gòu)已完成第二輪測評，目前正積極進(jìn)行整改。根據(jù)測評流程及進(jìn)展情況，后續(xù)協(xié)會(huì)將按照“合格一家、披露一家”的原則，組織通過測評的商業(yè)銀行及時(shí)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管相關(guān)信息的披露。
劉小峰分析稱： “從首批25家銀行入圍存管名單來看，新網(wǎng)銀行、廊坊銀行、上饒銀行、海口聯(lián)合農(nóng)商銀行在很多地區(qū)沒有網(wǎng)點(diǎn)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)應(yīng)該沒有考慮存管屬地化問題。這對之前接入異地銀行的網(wǎng)貸平臺(tái)來說，無疑是一大利好，它們不必再投入巨大的時(shí)間和金錢更換存管銀行。同時(shí)，對于沒有全國網(wǎng)絡(luò)的銀行來說，也是一大利好，它們可以平等地和其他銀行競爭存管業(yè)務(wù)。”
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2018年9月20日，已有江西銀行、建設(shè)銀行、徽商銀行、浙商銀行、江西銀行、民生銀行等至少61家銀行開展了銀行存管業(yè)務(wù)，共計(jì)有836家（含問題平臺(tái)）網(wǎng)貸平臺(tái)上線資金銀行存管系統(tǒng)，而本次公布的白名單銀行對接的平臺(tái)已達(dá)450家以上，其中僅海口聯(lián)合農(nóng)商銀行、新網(wǎng)銀行、恒豐銀行、上饒銀行、浙商銀行5家銀行已至少對接264家網(wǎng)貸平臺(tái)。
“之前和網(wǎng)貸平臺(tái)合作較多的江西銀行、華興銀行、上海銀行(11.990, -0.15, -1.24%)、徽商銀行則無緣首批銀行存管白名單，后續(xù)這些銀行如果無法通過銀行存管白名單，其合作的多家網(wǎng)貸平臺(tái)將面臨更換存管銀行的壓力。”劉小峰表示。
誠然，在2018年12月底合規(guī)檢查大限之下，合作存管銀行中并未進(jìn)入首批“白名單”的網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)壓力增大。“從節(jié)約成本的角度考慮，或推動(dòng)所開展存管業(yè)務(wù)合作銀行積極整改爭取及早通過測評，或抓緊時(shí)間更換合作存管銀行，成為擺在平臺(tái)面前的選擇。網(wǎng)貸專項(xiàng)整治工作開展以來，我們預(yù)估了存管銀行‘白名單’發(fā)布后的各種結(jié)果，并提早準(zhǔn)備了相應(yīng)的解決方案，目前各項(xiàng)工作正按計(jì)劃推進(jìn)。”唐學(xué)慶表示。
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