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中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬:防范區(qū)塊鏈違法風(fēng)險任重道遠(yuǎn)

2018-11-02 10:10 | 來源:未知 | 作者:未知 | [產(chǎn)業(yè)] 字號變大| 字號變小


通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金,侵害公眾合法權(quán)益,此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù),而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實
 
8月24日,中國銀保監(jiān)會等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進行非法集資的風(fēng)險提示》(以下簡稱《風(fēng)險提示》)。《風(fēng)險提示》指出,近期,一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號,通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金,侵害公眾合法權(quán)益。此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù),而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實。
 
《風(fēng)險提示》傳遞政策強監(jiān)管信號
 
《風(fēng)險提示》要求將正常的區(qū)塊鏈技術(shù)、區(qū)塊鏈融資同其它打著此類旗號進行非法集資等違法違規(guī)行為區(qū)別開來。近年來,雖然區(qū)塊鏈行業(yè)夾雜著一些金融風(fēng)險,但是真正的區(qū)塊鏈技術(shù)極具創(chuàng)新性,對社會發(fā)展將具有正面價值。因此,《風(fēng)險提示》特別強調(diào)大眾應(yīng)該將那些打著區(qū)塊鏈旗號、行欺詐之實的行為和真正從事區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)的項目和正常的區(qū)塊鏈融資行為區(qū)別,以避免國家正在大力鼓勵的一個行業(yè)在無意中受到負(fù)面沖擊。
 
《風(fēng)險提示》提請廣大公眾理性看待區(qū)塊鏈,切實提高風(fēng)險意識;對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索,可積極向有關(guān)部門舉報反映。具體來看,炒作區(qū)塊鏈技術(shù)進行非法集資有以下特點:一是網(wǎng)絡(luò)化、跨境化明顯。依托互聯(lián)網(wǎng)、聊天工具進行交易,風(fēng)險波及范圍廣、擴散速度快。一些不法分子通過租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站,實質(zhì)面向境內(nèi)居民開展非法集資或者批量虛擬貨幣交易活動,并遠(yuǎn)程控制實施違法活動。這些不法活動資金多流向境外,監(jiān)管和追蹤難度很大。二是欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強。利用熱點概念進行炒作,編造名目繁多的“高大上”理論,有的還利用名人大V“站臺”宣傳,宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風(fēng)險低”,具有較強蠱惑性。實際操作中,不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價格走勢、設(shè)置獲利和提現(xiàn)門檻等手段非法牟取暴利。此外,一些不法分子還以ICO、IFO或、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣,或打著共享經(jīng)濟的旗號以IMO方式進行虛擬貨幣炒作,具有較強的隱蔽性和迷惑性。三是存在多種違法風(fēng)險。不法分子通過公開宣傳,以“靜態(tài)收益”(炒幣升值獲利)和“動態(tài)收益”(發(fā)展下線獲利)為誘餌,吸引公眾投入資金,并利誘投資人發(fā)展人員加入,不斷擴充資金池,具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。
 
要在區(qū)塊鏈領(lǐng)域短時期內(nèi)有效打擊所有相關(guān)欺詐行為,在客觀上存在較大的難度。繼《風(fēng)險提示》后,9月18日,中國人民銀行上海總部發(fā)布《常抓不懈持續(xù)防范ICO和虛擬貨幣交易風(fēng)險》(下文簡稱《交易風(fēng)險》)的通告。《交易風(fēng)險》通告提出,投資者如發(fā)現(xiàn)各類ICO變種形態(tài)以及通過部署境外服務(wù)器繼續(xù)面向境內(nèi)居民開展ICO及虛擬貨幣交易業(yè)務(wù)的組織或個人,可向有關(guān)監(jiān)管部門舉報,對其中涉嫌違法犯罪的,可向公安機關(guān)報案。該通告表達了監(jiān)管機構(gòu)持續(xù)打擊和預(yù)防相關(guān)風(fēng)險的努力。《風(fēng)險提示》《交易風(fēng)險》等系列動作,表達了監(jiān)管者繼續(xù)密切監(jiān)測ICO及各類變種形態(tài),加強研判,打早打小,防患于未然,同時向市場傳遞了更為明確的“強監(jiān)管”信號。
 
揭開區(qū)塊鏈非法集資領(lǐng)域相關(guān)違法活動的“面紗”
 
近年來,中央政府與地方政府近年大力鼓勵區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,一些地方政府紛紛開設(shè)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)園區(qū),或者投入巨額政府引導(dǎo)基金,推動區(qū)塊鏈行業(yè)的發(fā)展。但有個別地方政府未能深刻理解中央金融監(jiān)管機構(gòu)政策與精神,曾經(jīng)發(fā)布的文件出現(xiàn)諸如“允許開放數(shù)字貨幣交易平臺”等一類表述,在很短時間內(nèi)被上級監(jiān)管部門叫停。市場上一些機構(gòu)或個人對國家在短期內(nèi)放開虛擬貨幣交易所或者ICO持樂觀態(tài)度,并通過各種隱藏方式借區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實。
 
面紗一:區(qū)塊鏈融資項目“出海轉(zhuǎn)內(nèi)銷”。
 
早在2017年9月4日,中國金融監(jiān)管機構(gòu)就曾下達ICO禁令,同時叫停境內(nèi)的虛擬貨幣交易所。然而,在2017年年末之際,大量虛擬貨幣在境外交易過程中價格飛漲。一些ICO項目發(fā)起人乘機盯上了國內(nèi)大量普通投資者,風(fēng)險高度積聚。與此同時,廣大普通投資者風(fēng)險意識仍有待加強。一些投資者錯誤的地認(rèn)為,自己在高風(fēng)險的虛擬貨幣投資或ICO領(lǐng)域可以成功獲利并控制風(fēng)險。區(qū)塊鏈技術(shù)具有較高的技術(shù)門檻,普通投資人并不容易識別和理解,容易為一些打著區(qū)塊鏈旗號的違法犯罪分子所迷惑,這為一些身居海外的違法犯罪分子從事非法集資等行為提供了可乘之機。
 
在去年9月ICO禁令相關(guān)監(jiān)管政策***后,大量區(qū)塊鏈融資項目通過“出海轉(zhuǎn)內(nèi)銷”的方式,繼續(xù)將融資的渠道伸向中國公民。這些融資的項目中,有的雖然是真正為相關(guān)創(chuàng)業(yè)項目而融資,但是其未經(jīng)中國有權(quán)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)向中國公民融資,未作投資者適當(dāng)性控制,仍然有非法集資的嫌疑。需要融資的這些區(qū)塊鏈項目大都屬于融資的早期階段,這意味著其就算融資成功,將來失敗的比例也非常高。無差異別的向不特定中國公民發(fā)布融資項目,顯然與中國相關(guān)法律所背離。
 
面紗二:項目發(fā)起人隱含集資詐騙的動機。
 
當(dāng)前,存在大比例的所謂區(qū)塊鏈ICO融資項目,其項目發(fā)起人自身即有集資詐騙的動機。這些身居海外的所謂區(qū)塊鏈項目發(fā)起人,其從中國境內(nèi)公民所募集的社會資金多為比特幣或以太坊等主流虛擬貨幣。這些項目發(fā)起人通過不法活動,將社會資金向境外轉(zhuǎn)移。由于此類資金主要表現(xiàn)為比特幣或以太坊等虛擬貨幣,其不必經(jīng)過銀行賬戶或第三方支付的形式轉(zhuǎn)賬。對于中國金融監(jiān)管機構(gòu)而言,對此類違法行為的監(jiān)管和追蹤難度極大。這意味著將來監(jiān)管機構(gòu)對違法行為取證艱難,偵測犯罪嫌疑人***同樣也將面臨巨大障礙。大部分ICO項目及相關(guān)基金會或其發(fā)起人遠(yuǎn)避海外,即使中國公民因之損失慘重,也會因獲取證據(jù)難、調(diào)查對方當(dāng)事人(或機構(gòu))***難使得投資者權(quán)利保護存在較大困難。投資人若寄希望中國政府部門遠(yuǎn)赴海外為中國公民維權(quán),挽回?fù)p失,則必將涉及到外交、引渡和取證等各個復(fù)雜環(huán)節(jié),上述海外維權(quán)顯然難上加難。因此,中國金融監(jiān)管機構(gòu)預(yù)先連續(xù)多次發(fā)布風(fēng)險警示,提高民眾風(fēng)險意識,遠(yuǎn)離被騙的漩渦,有助于協(xié)助中國公民事先防止權(quán)益受到侵害。
 
ICO是在區(qū)塊鏈技術(shù)興起之后出現(xiàn)的一種新型融資手段,本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開融資的行為。ICO通常為早期投資者通過向ICO項目發(fā)起人支付比特幣或以太幣等主流虛擬貨幣,獲得項目發(fā)起方基于區(qū)塊鏈技術(shù)初始產(chǎn)生的加密數(shù)字代幣。投資人獲得的代幣是未來使用該ICO項目的憑證。極少數(shù)代幣將來上線交易平臺后,可能市值持續(xù)大飛漲,為投資人帶來高收益。但是,近半年多以來,大部分代幣遠(yuǎn)遠(yuǎn)跌破融資初期的成本價,給廣大普通投資人造成巨額損失。ICO的違法或違規(guī)行為主要包括如下構(gòu)成要件:一、其融資主體未經(jīng)有權(quán)機構(gòu)(如央行)批準(zhǔn)融資;二、融資方式通過違規(guī)發(fā)售、流通代幣完成,這種虛擬代幣通常指區(qū)塊鏈的項目開發(fā)團隊開發(fā)的去中心化應(yīng)用的虛擬代幣;三、融資主體向投資者籌集比特幣等主流“虛擬貨幣”;四、上述行為可能涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動中的一種或多種。
 
面紗三:為違法ICO穿上合法外衣。
 
近半年來,在“幣圈”領(lǐng)域,針對普通投資人的各種手法具有欺騙性、誘惑性和隱蔽性等特點,并且各種欺騙手段正日益增多。一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣,或打著共享經(jīng)濟的旗號以IMO方式進行虛擬貨幣炒作。這些發(fā)行代幣的模式表面上與ICO有著較大的差異,實質(zhì)上不過是變換花樣,本質(zhì)上仍是ICO。
 
此其中,最引起大眾關(guān)注的方式稱為IMO(Initial Miner Offerings的簡稱),即以礦機銷售為核心發(fā)行虛擬代幣。具體言之,IMO是指通過先向公眾銷售特定智能硬件(即“礦機”),然后通過智能硬件向公眾發(fā)行虛擬代幣的行為。有的機構(gòu)稱IMO模式下并無行代幣的違法行為,其發(fā)行的是傳統(tǒng)商業(yè)模式下的積分,因此屬于合法行為。
 
事實上,傳統(tǒng)模式中的積分通常在封閉的商業(yè)環(huán)境中的運行,代幣立基于區(qū)塊鏈,特別容易被用于在二級市場上用于炒作和投機,同法幣便利的雙向兌換。在實踐中,此種代幣可以提取到用戶錢包,其產(chǎn)生不久,海外有虛擬貨幣交易平臺就上線了這些代幣的交易。因此,與積分和傳統(tǒng)的Q幣等游戲幣不同,這種基于區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)的代幣特別容易受到投機者的追捧。但與此同時,代幣價格在二級市場上如過山車般大起大落,易給玩家?guī)砭薮髶p失,給投資者致生較高的金融風(fēng)險。代幣便于交易與諸如可能升值的投機色彩,使得與之相關(guān)的智能硬件在預(yù)售期就往往吸引上百萬人預(yù)購。某些智能硬件的官方售價在淘寶上則可能曾經(jīng)被炒高數(shù)倍,這遠(yuǎn)遠(yuǎn)偏離了正常的市場價格,具有高度的投機性質(zhì),非普通商品可比擬。
 
多方合力打擊區(qū)塊鏈領(lǐng)域非法集資違法活動
 
綜上所述,在區(qū)塊鏈領(lǐng)域?qū)嵤﹪?yán)格監(jiān)管的過程中,無論是ICO融資,還是規(guī)模的虛擬貨幣交易等行為,現(xiàn)階段均屬于違規(guī)或違法之例。打擊區(qū)塊鏈領(lǐng)域非法集資的違法活動,需要發(fā)揮監(jiān)管部門、相關(guān)網(wǎng)絡(luò)媒體與金融機構(gòu)的合力。
 
從監(jiān)管角度來看,即是使進行風(fēng)險提示和風(fēng)險預(yù)警。針對近年來諸如ICO以及一些場外虛擬貨幣交易(OTC)等商業(yè)模式再次面向中國在境內(nèi)卷土重來,中央金融監(jiān)管部門在2018年8月和9月連續(xù)***相關(guān)風(fēng)險提示性政策文件,并鼓勵公民及時舉報相關(guān)違法行為,有助于及時打擊境內(nèi)可能發(fā)生的非法集資等相關(guān)違法犯罪行為,避免將來出現(xiàn)更大范圍的金融風(fēng)險事件。故而,此類風(fēng)險警示性文件的及時發(fā)布,具有正面意義,應(yīng)堅決堅持。
 
從相關(guān)網(wǎng)絡(luò)媒體來看,應(yīng)及時落實金融監(jiān)管部門的政策和文件基本精神,控制網(wǎng)絡(luò)文章可能引發(fā)的疊加效應(yīng),特別是在發(fā)布區(qū)塊鏈資訊時,應(yīng)堅持避免熱衷于討論虛擬貨幣價格,不發(fā)軟文變相推廣ICO項目,不誘導(dǎo)普通網(wǎng)民從事境外高風(fēng)險區(qū)塊鏈融資項目,不誘導(dǎo)普通網(wǎng)民參與境外高風(fēng)險虛擬貨幣及其衍生品交易。
 
從金融機構(gòu)的角度來看,應(yīng)堅定不移落實監(jiān)管要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)以及第三方支付機構(gòu)等應(yīng)積極配合監(jiān)管政策的基本精神,現(xiàn)階段不向境內(nèi)外虛擬貨幣交易機構(gòu)和ICO項目發(fā)起人提供開戶、轉(zhuǎn)賬或支付等金融服務(wù)。同時,各金融上述機構(gòu)應(yīng)在日常業(yè)務(wù)中積極執(zhí)行用戶識別、反洗錢與反恐怖怕主義融資等法定措施義務(wù),認(rèn)真執(zhí)行常規(guī)的業(yè)務(wù)檢查,及時發(fā)現(xiàn)與ICO或虛擬貨幣相關(guān)的批量交易相關(guān)的可疑賬戶,一方面應(yīng)及時上報給金融監(jiān)管部門,另一方面應(yīng)及時提高用戶交叉驗證的標(biāo)準(zhǔn),做好用戶資料留存,以防止在當(dāng)前嚴(yán)監(jiān)管時期金融服務(wù)被不法行為人所利用。

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