“幸福養(yǎng)老”是每個(gè)人對(duì)退休生活的美好愿景，面臨老齡化日益凸顯的現(xiàn)實(shí)，個(gè)人養(yǎng)老投資有望成為未來(lái)主流養(yǎng)老方式之一。但置身于全球資產(chǎn)輪動(dòng)加速，資本市場(chǎng)復(fù)雜演繹，普通投資者如何實(shí)現(xiàn)科學(xué)有效的養(yǎng)老規(guī)劃？建信基金資產(chǎn)配置及量化投資部總經(jīng)理、建信優(yōu)享穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期FOF擬任基金經(jīng)理梁珉表示，公募基金擁有20年的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)積累，助力我國(guó)養(yǎng)老體系第三支柱建設(shè)，推出養(yǎng)老目標(biāo)基金滿足個(gè)人養(yǎng)老投資需求，為廣大投資者創(chuàng)造長(zhǎng)期穩(wěn)健的養(yǎng)老投資回報(bào)。
從海外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，公募基金在個(gè)人養(yǎng)老投資領(lǐng)域扮演著重要角色。美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年美國(guó)養(yǎng)老第三支柱——個(gè)人養(yǎng)老賬戶（IRAs）規(guī)模達(dá)8.92萬(wàn)億美元，在養(yǎng)老金體系中總規(guī)模占比32%，值得注意的是其中48%的資產(chǎn)投向了公募基金。在我國(guó)，公募基金行業(yè)已發(fā)展20年有余，因凈值化管理、第三方托管、運(yùn)作透明等優(yōu)勢(shì)，具有長(zhǎng)期參與補(bǔ)充養(yǎng)老體系建設(shè)、受托管理個(gè)人養(yǎng)老金的投資管理能力。中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至10月底，我國(guó)公募基金資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)13.43萬(wàn)億元，5454只產(chǎn)品為投資者提供了豐富的資產(chǎn)配置選擇。同時(shí)，公募基金行業(yè)注重創(chuàng)新與突破，從首批傳統(tǒng)封閉式基金到第一只開(kāi)放式基金再到如今的養(yǎng)老目標(biāo)基金，始終以投資者需求為導(dǎo)向推出基金投資新品。
如今，公募養(yǎng)老目標(biāo)基金正走進(jìn)更多投資者的視野。梁珉介紹，養(yǎng)老目標(biāo)基金的優(yōu)勢(shì)在于通過(guò)大類資產(chǎn)配置，將各類型優(yōu)質(zhì)基金納入投資組合，通過(guò)量化方法和主動(dòng)管理，力求實(shí)現(xiàn)承擔(dān)同樣的風(fēng)險(xiǎn)、獲取更高收益的目標(biāo)。就如公司此次推出的建信優(yōu)享穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期FOF，采用目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)和回撤。投資中，依托有效的大類資產(chǎn)配置，非權(quán)益資產(chǎn)和權(quán)益資產(chǎn)分別占比80%和20%，并在全市場(chǎng)范圍內(nèi)精選優(yōu)質(zhì)基金投資，以爭(zhēng)取獲得中長(zhǎng)期較好的收益，滿足對(duì)應(yīng)投資者的養(yǎng)老投資需求。
新產(chǎn)品成立后將如何運(yùn)作？梁珉表示，將做好大類資產(chǎn)的分散性投資，分配好資產(chǎn)內(nèi)部阿爾法來(lái)源的收益，再將股、債間的結(jié)構(gòu)調(diào)整好，拉長(zhǎng)時(shí)間周期來(lái)看還是相對(duì)穩(wěn)健的投資組合。除此之外，當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境也有利于新產(chǎn)品建倉(cāng)。從中長(zhǎng)期來(lái)看，股票資產(chǎn)性價(jià)比高，現(xiàn)在是較好的播種階段，在當(dāng)下做好合理的資產(chǎn)配置然后靜待收獲。
為給投資者提供更優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老投資服務(wù)，建信基金投資團(tuán)隊(duì)也做了充分的準(zhǔn)備。建信優(yōu)享穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期FOF將由建信基金FOF團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)。該團(tuán)隊(duì)是業(yè)內(nèi)較早成立的FOF投資團(tuán)隊(duì)，目前已聚集行業(yè)內(nèi)多位投資管理精英，且一半以上成員是海歸金融人才，30%以上是博士學(xué)歷，投資領(lǐng)域覆蓋FOF、量化對(duì)沖、CTA、期權(quán)、人工智能等。團(tuán)隊(duì)成員之間能力形成互補(bǔ)，分工明晰，整體投研基礎(chǔ)扎實(shí)，有利于新產(chǎn)品未來(lái)穩(wěn)健的投資運(yùn)作。
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