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 2013年中央首次提出發(fā)展普惠金融時(shí)，誰(shuí)也未曾想到，基金公司與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的一次嘗試，竟然摸索出了一個(gè)可持續(xù)發(fā)展、低成本的普惠金融模式。

  這家公司便是天弘基金，這個(gè)拳頭產(chǎn)品便是眾所周知的天弘余額寶。根據(jù)天弘余額寶最新披露的2018年報(bào)，其持有戶數(shù)已達(dá)5.88億戶，戶均持有份額僅為1924.83份，單從這兩個(gè)數(shù)字看，天弘余額寶就已是公募基金行業(yè)當(dāng)之無(wú)愧的普惠金融標(biāo)桿。

  誕生于2013年的天弘余額寶，發(fā)展之迅猛令行業(yè)咋舌。這只產(chǎn)品甫一問(wèn)世，便打破了行業(yè)通行的1000元最低申購(gòu)額的規(guī)則，把理財(cái)門(mén)檻降低到一元錢(qián)，當(dāng)年底，規(guī)模便達(dá)到1853.42億份，在當(dāng)時(shí)已經(jīng)是國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的基金。然而，其規(guī)模在此后幾年里成倍增長(zhǎng)，到2017年輕松躍過(guò)1萬(wàn)億大關(guān)，年底達(dá)到1.58萬(wàn)億份。即便在2018年里規(guī)模有所收縮，但年底時(shí)這一數(shù)字仍高達(dá)1.13萬(wàn)億份，同行已難以望其項(xiàng)背。

   尤為難得的是，這樣龐大的資產(chǎn)規(guī)模，并非來(lái)自機(jī)構(gòu)客戶，而是普通老百姓。自天弘余額寶成立以來(lái)，其個(gè)人投資者份額占比一直在99%以上，2018年底的數(shù)字是99.97%。持有人戶數(shù)則從2013年底的4303萬(wàn)戶，增長(zhǎng)到2018年底驚人的5.88億戶——這意味著，中國(guó)近14億人口中，有三分之一的人都在購(gòu)買(mǎi)天弘余額寶！

表：天弘余額寶的普惠特性

數(shù)據(jù)來(lái)源：天弘余額寶歷年財(cái)報(bào)

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2018年，全國(guó)居民人均可支配收入28228元，人均消費(fèi)支出19853元。顯然，天弘余額寶的戶均持有額較這兩個(gè)數(shù)字均低出許多，是絕對(duì)的“普惠”。而這正是普惠金融應(yīng)有之義：既有廣泛性和可得性，又能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，讓大多數(shù)人群分享金融發(fā)展的成果。

這也與其最初的產(chǎn)品定位一致。天弘基金副總經(jīng)理周曉明曾公開(kāi)表示，天弘余額寶的定位是零錢(qián)理財(cái)，普惠金融理念是其“安身立命”之根本。

當(dāng)然，天弘余額寶更深遠(yuǎn)的意義還在于，它為普通老百姓打開(kāi)了一扇理財(cái)?shù)拇?，讓很多本?lái)還不認(rèn)為自己需要理財(cái)服務(wù)的人群也開(kāi)始主動(dòng)理財(cái)。理財(cái)，從此觸手可得。

《電鰻快報(bào)》