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????????又有持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)被罰!銀保監(jiān)會重慶監(jiān)管局近日披露的信息顯示，小米消費(fèi)金融因貸后管理不到位，消費(fèi)貸款資金被挪用，被處以罰款50萬元。

????????《國際金融報》記者不完全統(tǒng)計獲悉，今年以來，招聯(lián)消費(fèi)金融、長銀消費(fèi)金融、長銀五八消費(fèi)金融、北銀消費(fèi)金融、尚誠消費(fèi)金融等多家持牌消金公司收到監(jiān)管罰單，被罰機(jī)構(gòu)和合計金額都創(chuàng)下近幾年新高。

????????分析人士指出，合規(guī)經(jīng)營是當(dāng)下消費(fèi)金融公司競爭力的體現(xiàn)。2022年以來，消費(fèi)金融行業(yè)監(jiān)管持續(xù)呈現(xiàn)高壓態(tài)勢，重點(diǎn)聚焦在圍繞信貸環(huán)節(jié)展開的合規(guī)要求，而消費(fèi)貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市又是信貸資金流向監(jiān)管的重點(diǎn)。

????????多家消金機(jī)構(gòu)被罰

????????除了小米消費(fèi)金融外，據(jù)《國際金融報》記者不完全統(tǒng)計，還有6家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在年內(nèi)被罰，分別是招聯(lián)消費(fèi)金融、長銀消費(fèi)金融、長銀五八消費(fèi)金融、錦程消費(fèi)金融、尚誠消費(fèi)金融和北銀消費(fèi)金融。

????????從罰款金額看，三家機(jī)構(gòu)收到百萬元級別罰單。其中，招聯(lián)消費(fèi)金融因存在八項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰290萬元，高居榜首。具體來看，招聯(lián)消費(fèi)金融營銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)，收取平臺服務(wù)費(fèi)質(zhì)價不符，產(chǎn)品定價管理不審慎，對合作商戶風(fēng)險管理不到位，未報告聯(lián)合貸款表外風(fēng)險敞口，催收行為不當(dāng)，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計工作不規(guī)范，以及消費(fèi)投訴管理工作不到位的違法違規(guī)事實(shí)。

????????招聯(lián)消費(fèi)金融方面曾對《國際金融報》記者回應(yīng)稱：“已按監(jiān)管要求完成全部整改工作，將深刻汲取處罰教訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，完善體制機(jī)制建設(shè)，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入公司經(jīng)營發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，進(jìn)一步提升消保合規(guī)管理水平。”

????????長銀消費(fèi)金融因個人消費(fèi)貸款資金被挪用、部分聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量不足、部分存量貸款業(yè)務(wù)浮利分費(fèi)、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題屢查屢犯的違法違規(guī)事實(shí)被罰160萬元，成為年內(nèi)收到第二大罰單的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)。

????????而尚誠消費(fèi)金融被罰100萬元都因線上個人貸款業(yè)務(wù)。截至2020年6月，該業(yè)務(wù)償債能力審查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，且未按規(guī)定有效識別客戶身份。

????????此外，北銀消費(fèi)金融因互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有效性不足，對合作機(jī)構(gòu)管理不到位被罰80萬元;長銀五八消費(fèi)金融因個人消費(fèi)信貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場和證券市場被罰40萬元。

????????持續(xù)高壓監(jiān)管

????????從消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)被罰原因看，主要有幾個方面：一是違規(guī)采集信用信息和違反個人征信規(guī)定;二是消費(fèi)信貸資金用途流向管理違規(guī)、貸后管理不規(guī)范;三是夸大、誤導(dǎo)營銷，產(chǎn)品定價管理不審慎;四是對合作機(jī)構(gòu)管理不到位。

????????“這幾個方面也是近兩年監(jiān)管方出臺相關(guān)監(jiān)管辦法比較多的領(lǐng)域，其中，消費(fèi)貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市是信貸資金流向監(jiān)管的重點(diǎn)。”零壹研究院院長于百程對《國際金融報》記者表示。

????????《國際金融報》記者注意到，今年被罰的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)中，包括小米消費(fèi)金融、長銀消費(fèi)金融、長銀五八消費(fèi)金融等多家機(jī)構(gòu)，存在消費(fèi)信貸資金用途流向管理違規(guī)、貸后管理不規(guī)范等問題。

????????易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮告訴《國際金融報》記者，2022年以來，消費(fèi)金融行業(yè)監(jiān)管持續(xù)呈現(xiàn)高壓態(tài)勢，重點(diǎn)聚焦在圍繞信貸環(huán)節(jié)展開的合規(guī)要求，罰單數(shù)量及金額連創(chuàng)新高，反映出伴隨著監(jiān)管頂層制度的日益完善和監(jiān)管科技水平的精進(jìn)，違規(guī)機(jī)構(gòu)已難以藏身。

????????于百程判斷，隨著互聯(lián)網(wǎng)貸款、征信等相關(guān)監(jiān)管辦法的落地執(zhí)行，針對違規(guī)行為的處罰也將更加常態(tài)化。消費(fèi)金融行業(yè)處于不斷規(guī)范、利率下降、持續(xù)數(shù)字化以及競爭者增多的格局中，疊加疫情等因素的擾動，消費(fèi)金融公司之間的競爭更加體現(xiàn)為綜合能力的競爭，而合規(guī)經(jīng)營也是當(dāng)下消費(fèi)金融公司競爭力的體現(xiàn)。近兩年以來監(jiān)管處罰暴露出的問題，也為行業(yè)的業(yè)務(wù)合規(guī)提供了警示參考。

????????蘇筱芮認(rèn)為，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)用好金融科技手段，強(qiáng)化客戶的身份識別及具體的授信管理流程，厘清各部門職責(zé)分工，將具體責(zé)任落實(shí)到相關(guān)負(fù)責(zé)人。此外，機(jī)構(gòu)還需要加強(qiáng)內(nèi)控管理，針對薄弱環(huán)節(jié)及早查漏補(bǔ)缺，對內(nèi)部出現(xiàn)的問題早發(fā)現(xiàn)、早處置。

《電鰻快報》