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        金融監(jiān)管“長牙帶刺”持續(xù)深入。

        8月23日，國家金融監(jiān)管總局(下稱“金監(jiān)總局”)官網(wǎng)和央行官網(wǎng)接連披露5家銀行的行政處罰情況。其中，4家銀行均涉及信貸違規(guī)被罰，江西吉水農(nóng)村商業(yè)銀行處罰金額最高，為130萬元。此外，湖南衡山農(nóng)村商業(yè)銀行因違反國庫管理規(guī)定被央行行政處罰，處罰金額11萬元。

        涉及信貸違規(guī)的4家銀行中，有兩家為農(nóng)村商業(yè)銀行，一家為國有大行，另一家為股份制商業(yè)銀行。

        長江商報記者注意到，上一周，浙江網(wǎng)商銀行因“違反規(guī)定提高存款利率”等十余項違法違規(guī)行為而被處罰735萬元，為近期受到處罰金額最高的一家。

        同花順(96.920, 1.02, 1.06%)數(shù)據(jù)顯示，2024年以來，央行、金監(jiān)總局及其派駐機構(gòu)共對商業(yè)銀行(不包含個人)開出1584張罰單，涉及商業(yè)銀行主體超380家，罰款總金額達9.99億元，嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)。長江商報記者注意到，銀行業(yè)的信貸領(lǐng)域違規(guī)仍舊是“重災(zāi)區(qū)”。

        監(jiān)管一天披露6張銀行罰單

        8月23日，金監(jiān)總局和央行接力開出罰單，一天共計披露了6張罰單，涉及5家銀行。

        具體來看，江西吉水農(nóng)村商業(yè)銀行主要違法違規(guī)事實包括落實現(xiàn)場檢查整改要求不到位;貸款資金被挪用;部分信貸資金挪用于企業(yè)注冊資本金;員工借用客戶資金、出借資金給客戶使用。金監(jiān)總局吉安監(jiān)管分局對江西吉水農(nóng)村商業(yè)銀行處罰金額為130萬。

        值得一提的是，除了對銀行進行處罰外，還對銀行相關(guān)責(zé)任人進行了相應(yīng)的處罰。金監(jiān)總局對時任江西吉水農(nóng)村商業(yè)銀行董事長顏斌、劉路平，行長胡海嘯，城區(qū)支行行長郭燕春，文水支行行長孔智恒均處以警告，除了嚴斌罰款12萬元外，其余4人均罰款6萬元。

        永新農(nóng)村商業(yè)銀行主要違法違規(guī)事實包括貸款資金被挪用;貸款“三查”不盡職，個人貸款資金流入股市;發(fā)放借名貸款;普惠型小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)不準確。金監(jiān)總局吉安監(jiān)管分局對江西永新農(nóng)村商業(yè)銀行罰款120萬元。

        同樣地，江西永新農(nóng)村商業(yè)銀行6名相關(guān)責(zé)任人亦收到金監(jiān)總局吉安監(jiān)管分局警告和罰款的行政處罰。

        此外，玉溪監(jiān)管分局中國工商銀行(6.400, -0.06, -0.93%)玉溪江川支行由于貸款管理不審慎，信貸資金回流借款人用于購買他行理財產(chǎn)品，被金監(jiān)總局玉溪監(jiān)管分局開出30萬元罰單，并對時任中國工商銀行股份有限公司玉溪江川支行對公業(yè)務(wù)組主管姚蘊華進行警告處罰。此外，興業(yè)銀行(17.340, 0.02, 0.12%)太原晉陽街支行因貸后管理不到位被金監(jiān)總局山西監(jiān)管局開出30萬元罰單，并對相關(guān)責(zé)任人實施警告處罰。

        值得注意的是，上述四家銀行均因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)被處罰。

        此外，興業(yè)銀行股份有限公司太原大營盤支行因內(nèi)部控制措施不到位，被金監(jiān)總局山西監(jiān)管局實施責(zé)令改正，罰款20萬元的行政處罰。同一天，央行還披露了一則處罰，湖南衡山農(nóng)村商業(yè)銀行因違反國庫管理規(guī)定被央行行政處罰，處罰金額11萬元。

        長江商報記者注意到，8月以來的處罰案例中，浙江網(wǎng)商銀行被處罰金額最高。行政處罰顯示，該銀行因包括信貸違規(guī)在內(nèi)的13項違法違規(guī)事實，被國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局罰款735萬元。同時，浙江監(jiān)管局還對兩名業(yè)務(wù)負責(zé)人予以警告，分別是時任網(wǎng)商銀行同業(yè)金融部負責(zé)人林學(xué)冠、時任網(wǎng)商銀行現(xiàn)金管理部產(chǎn)品經(jīng)理余紅星。

        年內(nèi)罰單金額近10億

        從最近兩周金監(jiān)總局披露的處罰案例來看，銀行業(yè)的問題依然主要集中在信貸領(lǐng)域。

        長江商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2024年以來，央行、金監(jiān)總局及其派駐機構(gòu)共對商業(yè)銀行(不包含個人)開出1584張罰單，罰單金額總計達9.99億元，罰金接近10億規(guī)模。

        從違規(guī)事項來看，“信貸業(yè)務(wù)違規(guī)”是高頻詞，共有734張罰單涉及該違規(guī)行為，粗略計算，這一比例占罰單數(shù)高達46.34%，接近半壁江山。

        據(jù)了解，信貸違規(guī)罰單較多的原因背后，與信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)不無關(guān)系。信貸業(yè)務(wù)筆數(shù)較多，辦理頻繁，流程較長，比較容易觸及合規(guī)方面問題。而且，對銀行而言，貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個老大難問題。

        除了信貸業(yè)務(wù)違規(guī)外，理財違規(guī)業(yè)務(wù)有所冒頭。

        在最近一批的罰單中，8月14日，郵儲銀行(5.150, 0.02, 0.39%)被罰主要是因理財業(yè)務(wù)涉及4項違法違規(guī);同時，寧波銀行(20.860, -0.15, -0.71%)杭州分行也因“理財經(jīng)理向客戶推介理財產(chǎn)品時未落實客戶適當(dāng)性管理要求，向客戶銷售高于其風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品;向不符合合格投資者認定標準的投資者銷售資管產(chǎn)品”而被處以70萬元罰款。

        此外，杭州銀行(13.240, -0.05, -0.38%)子公司杭銀理財因理財產(chǎn)品2項違規(guī)問題被處罰60萬元。粗略統(tǒng)計，2024年以來，近1600張罰單中，有44項違規(guī)涉及理財問題。

        從被罰銀行的類型來看，農(nóng)村商業(yè)銀行的罰單高居榜首。2024年以來，農(nóng)村商業(yè)銀行共收到罰單548張，占比高達34.6%。業(yè)內(nèi)人士表示，與其他商業(yè)銀行相比，部分農(nóng)商行全面風(fēng)險管理比較薄弱，客戶群體相對下沉，信貸合規(guī)方面的內(nèi)部約束和外部挑戰(zhàn)更大。

        罰單數(shù)量排在第二位的是大型商業(yè)銀行，2024年以來共計收到505張，占比達31.88%。整體上看，大行的業(yè)務(wù)流程更規(guī)范，但國有大行規(guī)模基數(shù)大，業(yè)務(wù)種類復(fù)雜，機構(gòu)網(wǎng)點多，從統(tǒng)計的角度看很容易成為罰單大戶。城市商業(yè)銀行和股份制銀行緊隨其后，罰單數(shù)量分別為269張和211張。

        總的來看，2024年以來，中國銀行(5.060, -0.02, -0.39%)業(yè)的信貸業(yè)務(wù)違規(guī)問題依然嚴重。與此同時，理財業(yè)務(wù)違規(guī)、數(shù)據(jù)治理不到位、代銷保險業(yè)務(wù)違規(guī)等問題也頻繁出現(xiàn)，顯示出銀行在多項業(yè)務(wù)領(lǐng)域依然存在合規(guī)管理的短板。

        有金融從業(yè)人士表示，在當(dāng)前金融監(jiān)管“長牙帶刺”的大背景下，銀行業(yè)需要進一步強化內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，嚴格遵守監(jiān)管規(guī)定，提升合規(guī)經(jīng)營水平。

《電鰻快報》