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        《電鰻財(cái)經(jīng)》電鰻號(hào) / 文

        招商銀行作為中國銀行業(yè)的重要一員，其業(yè)績表現(xiàn)一直備受關(guān)注。近期，招商銀行發(fā)布的三季報(bào)顯示，該行在2024年前三季度的營收和凈利潤均出現(xiàn)下滑，這一變化不僅反映了招商銀行自身經(jīng)營策略的調(diào)整，也折射出當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。

        招商銀行在2024年前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2527.09億元，同比減少2.91%;歸屬于該行股東的凈利潤為1131.84億元，同比微降0.62%。

        招商銀行在業(yè)績報(bào)告中披露，該行以“打造價(jià)值銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，秉承“質(zhì)量、效益、規(guī)模”動(dòng)態(tài)均衡發(fā)展理念，報(bào)告期各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

        截至報(bào)告期末，招商銀行資產(chǎn)總額116,547.63億元，較上年末增長5.68%;貸款和墊款總額67,587.51億元，較上年末增長3.84%;負(fù)債總額104,951.28億元，較上年末增長5.56%;客戶存款總額87,326.81億元，較上年末增長7.08%。截至報(bào)告期末，招商銀行不良貸款余額635.57億元，較上年末增加19.78億元;不良貸款率0.94%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn);招商銀行撥備覆蓋率432.15%，較上年末下降5.55個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率4.06%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

        2024年1-9月，招商銀行實(shí)現(xiàn)凈利息收入1,572.98億元，同比下降3.07%，在營業(yè)收入中占比為62.24%。2024年1-9月，招商銀行凈利差1.87%，凈利息收益率1.99%，同比均下降20個(gè)基點(diǎn)。受貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)下調(diào)及存量房貸利率下調(diào)影響，疊加有效信貸需求不足，新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)收益率同比下行，導(dǎo)致生息資產(chǎn)收益率下降，是拉低凈利息收益率的主要因素。與此同時(shí)，受存款利率市場化下調(diào)等因素持續(xù)顯效影響，計(jì)息負(fù)債成本率同比下降，對凈利息收益率產(chǎn)生一定正向效果。

        招商銀行披露道，2024年1-9月，該行圍繞國家政策導(dǎo)向和監(jiān)管要求，堅(jiān)持“明確定位、優(yōu)選區(qū)域、聚焦項(xiàng)目、嚴(yán)肅管理”的總體策略，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，深入挖掘優(yōu)質(zhì)區(qū)域市場、優(yōu)選客戶，并聚焦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目開展業(yè)務(wù)。同時(shí)，該行持續(xù)加大對城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制確定的“白名單”項(xiàng)目的支持力度，按照市場化、法治化原則對符合標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目提供融資，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。截至報(bào)告期末，招商銀行房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)3,878.65億元，較上年末下降2.78%;招商銀行理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)主動(dòng)管理的代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)2,338.63億元，較上年末下降6.25%。

        截至報(bào)告期末，該公司房地產(chǎn)業(yè)貸款余額2,941.81億元，較上年末增加34.39億元，占該公司貸款和墊款總額的4.58%，較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)，其中85%以上的房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額分布在一、二線城市城區(qū)，區(qū)域結(jié)構(gòu)保持良好。截至報(bào)告期末，該公司房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率4.80%，較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。

        業(yè)內(nèi)人士指出，招商銀行營收凈利雙降的現(xiàn)象既是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場競爭加劇的必然結(jié)果也是招商銀行自身戰(zhàn)略調(diào)整和業(yè)務(wù)優(yōu)化的體現(xiàn)。面對未來的挑戰(zhàn)與機(jī)遇所有商業(yè)銀行都需要保持清醒的頭腦和堅(jiān)定的戰(zhàn)略定力加強(qiáng)市場研究、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理并深化合作與資源共享以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展并為股東和社會(huì)創(chuàng)造更大的價(jià)值。

        《電鰻財(cái)經(jīng)》將繼續(xù)關(guān)注后續(xù)發(fā)展。

《電鰻快報(bào)》